近日，銀保監(jiān)會公布了主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。在保險業(yè)償付能力方面，截至2022年第一季度末，納入統(tǒng)計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%；50家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，107家保險公司被評為B類，15家保險公司被評為C類，8家保險公司被評為D類。其中，C類、D類為風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)公司。

合眾、渤海等4家壽險公司不達(dá)標(biāo)

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任何小偉告訴《中國消費(fèi)者報》記者，風(fēng)險綜合評級是保險公司償付能力是否達(dá)標(biāo)的三個監(jiān)管指標(biāo)之一，另兩個監(jiān)管指標(biāo)是核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。

根據(jù)修訂后的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，風(fēng)險綜合評級分為ABCD四個類別，其中C類、D類為不達(dá)標(biāo)。具體而言，償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者其雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司為C類公司。償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者其雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險嚴(yán)重的公司則為D類公司。

《中國消費(fèi)者報》記者注意到，2021年第四季度的保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示，91家被評為A類，75家被評為B類，8家被評為C類，4家被評為D類，風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)公司12家。與2021年第四季度相比，今年第一季度風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)公司數(shù)量增至23家。

償付能力是保險公司必須披露的重要信息。記者在中國保險行業(yè)協(xié)會信息披露欄目看到，在已披露的第二季度償付能力報告中，有12家保險公司第一季度風(fēng)險綜合評級處于不達(dá)標(biāo)狀態(tài)，包括安心財險、渤海財險、都邦財險、前海聯(lián)合財險等8家財險公司，以及合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽等4家壽險公司。其中，安心財險、渤海人壽等6家公司屬于持續(xù)C類或D類，都邦保險、百年人壽等6家公司則由B類降級為C類或D類。

記者注意到，上海人壽、恒大人壽、君康人壽、中融人壽、昆侖健康保險、前海人壽、珠江人壽和富德生命人壽等8家公司未能及時披露償付能力報告。其中，君康人壽的最新一期償付能力報告一直停留在2020年第三季度。中融人壽的償付能力報告也自2021年第三季度起未再更新。此外，信泰人壽、長安責(zé)任、華匯人壽和弘康人壽盡管披露了各自的償付能力充足率，但未披露公司的最新風(fēng)險綜合評級情況。

“新修訂的規(guī)定中，險企償付能力的計算規(guī)則發(fā)生變化，很多公司因此出現(xiàn)償付能力下滑的情況，這也是第一季度不達(dá)標(biāo)險企增多的原因?！蹦畴U企合規(guī)部門人士對《中國消費(fèi)者報》記者表示，從目前的披露情況來看，不達(dá)標(biāo)的險企只有十來家，這說明更需要關(guān)注還未能正常披露相關(guān)信息的險企，它們的風(fēng)險問題有可能更加突出。

安心財險高層被限薪

在上述不達(dá)標(biāo)險企中，安心財險核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個指標(biāo)均不達(dá)標(biāo)，連續(xù)被評為D類。對此，銀保監(jiān)會已向安心財險送達(dá)行政監(jiān)管措施決定書，對該公司采取責(zé)令增資，停止接受車險新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施。

安心財險在償付能力報告中表示，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險、車險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動性壓力較大等風(fēng)險。公司正全力推進(jìn)增資工作。理賠方面，將監(jiān)控立案注銷率的變化，及時做出調(diào)整。

合眾人壽則表示，第一季度風(fēng)險綜合評級為C類，整體與操作風(fēng)險有關(guān)。其中，公司的個險、銀保渠道萬張保單投訴量指標(biāo)分別出現(xiàn)不同程度預(yù)警，主要由于銷售誤導(dǎo)、重復(fù)投訴與黑產(chǎn)代理投訴等因素。對此，合眾人壽將持續(xù)監(jiān)測監(jiān)管投訴相關(guān)情況與趨勢，改善目前投訴情況。

都邦保險是唯一一家從B類降至D類的公司。都邦保險稱，公司正積極推動資本金補(bǔ)充計劃，提升公司償付能力充足率。同時，公司高度重視操作風(fēng)險、公司治理等方面存在的問題，推動整改工作，改善風(fēng)險綜合評級中操作風(fēng)險的不利情況。

何小偉認(rèn)為，對于不達(dá)標(biāo)險企來說，按照監(jiān)管部門的整改清單進(jìn)行整改即可，充足率不達(dá)標(biāo)的要增資減業(yè)務(wù)降開支，其他業(yè)務(wù)不達(dá)標(biāo)的要采取對應(yīng)措施進(jìn)行整改。

風(fēng)險可控可放心投保

記者了解到，除了風(fēng)險綜合評級，監(jiān)管部門還在推動保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管綜合風(fēng)險水平等級評定。這一評定將更能代表監(jiān)管部門對一家保險公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險程度的評判。那么，險企風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)，該公司的產(chǎn)品還保險嗎？

今年7月，銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會第十五次工作會議，分析了保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況，研究了2022年第一季度保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果。會議指出，保險業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，償付能力充足率繼續(xù)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。

“消費(fèi)者投保無需擔(dān)心。因?yàn)閮敻赌芰σ蠛車?yán)格，而且是動態(tài)監(jiān)管?！焙涡ケ硎?，即便有個別公司真的出現(xiàn)問題，監(jiān)管層面也還有一套完整的制度，比如保險保障基金等。尤其是對于壽險公司，當(dāng)出現(xiàn)極端的情況時，該公司要將業(yè)務(wù)委托給其他保險公司接管，從而保障保險消費(fèi)者的權(quán)益。

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