從2018年發(fā)行旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金，到如今已經(jīng)布局了品類齊全的養(yǎng)老產(chǎn)品線，這五年間，中歐基金養(yǎng)老業(yè)務(wù)是如何發(fā)展的？在5月25日中歐基金一年一度的養(yǎng)老投資日上，中歐基金副總經(jīng)理許欣以“起步”“成長(zhǎng)”“進(jìn)化”為關(guān)鍵詞，講述了中歐養(yǎng)老業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展背后的故事。他表示，未來(lái)公司將繼續(xù)在投研端、產(chǎn)品端和投顧端三大維度做好養(yǎng)老業(yè)務(wù)，幫助投資者投資更好的養(yǎng)老生活。

起步：看見養(yǎng)老需求力爭(zhēng)行業(yè)首批

早在2018年之前，中歐基金就關(guān)注到了中國(guó)社會(huì)發(fā)展中不斷涌現(xiàn)的養(yǎng)老需求。隨著中國(guó)人的平均壽命持續(xù)增長(zhǎng)，在退休后如何照顧自己成為一個(gè)挑戰(zhàn)。許欣指出，對(duì)于不同收入的人群而言，養(yǎng)老金替代率不同；收入越高的人群，替代率越低，意味著他退休以后的生活品質(zhì)或?qū)⒔档?，因此養(yǎng)老業(yè)務(wù)存在著巨大的社會(huì)需求。

“個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)需要非常長(zhǎng)周期的投資，以及較為出色的投資能力，從而力爭(zhēng)更高的投資回報(bào)，這些業(yè)務(wù)屬性非常契合中歐基金的幾個(gè)核心要素?！痹S欣表示，“中歐基金具備扎實(shí)的投研能力、良好的公司治理結(jié)構(gòu)與激勵(lì)約束機(jī)制，以及‘聚焦長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的多策略精品店’的戰(zhàn)略定位，這為養(yǎng)老業(yè)務(wù)提供了長(zhǎng)期發(fā)展的底層土壤。同時(shí)基于‘真心，讓生活更美好’的公司使命，我們也希望付出真心，為廣大投資者爭(zhēng)取更美好的養(yǎng)老生活。”

2018年，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱開啟試點(diǎn)，中歐基金成為首批養(yǎng)老目標(biāo)基金管理人，由此邁入養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展的快車道。

成長(zhǎng)：布局養(yǎng)老業(yè)務(wù) 產(chǎn)品線全覆蓋

為了更好地發(fā)力養(yǎng)老業(yè)務(wù)，中歐基金將其作為公司重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，專門成立了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部，對(duì)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，并由公司副總經(jīng)理兼任部門總監(jiān)，從組織架構(gòu)、投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投教陪伴、品牌營(yíng)銷等各方面長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

在養(yǎng)老產(chǎn)品布局上，中歐基金五年來(lái)創(chuàng)設(shè)了品類豐富的全產(chǎn)品線。許欣介紹，按照客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，中歐基金成立了中歐預(yù)見積極養(yǎng)老五年持有、中歐預(yù)見平衡養(yǎng)老三年持有、中歐預(yù)見穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有等養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（TRF）；針對(duì)不同退休年齡的人群，設(shè)計(jì)了一站式的全年齡客戶的一站式的養(yǎng)老解決方案，已經(jīng)成立包括中歐預(yù)見養(yǎng)老2025一年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2045三年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有、中歐預(yù)見養(yǎng)老2055五年持有等養(yǎng)老目標(biāo)日期產(chǎn)品（TDF）。

在養(yǎng)老品牌方面，中歐基金在社交媒體端推出#歐歐說(shuō)養(yǎng)老#、#牛歐歐的養(yǎng)老學(xué)習(xí)周記#等長(zhǎng)線養(yǎng)老投教欄目?！拔覀冎匾暺放频拈L(zhǎng)期建設(shè)，每年在養(yǎng)老業(yè)務(wù)知識(shí)普及和投教方面不斷實(shí)踐，反哺推動(dòng)業(yè)務(wù)?！痹S欣表示。截至今年3月末，中歐基金養(yǎng)老品牌內(nèi)容年度曝光量超8億，實(shí)現(xiàn)客群廣觸達(dá)。

在養(yǎng)老相關(guān)學(xué)術(shù)研究方面，中歐基金堅(jiān)持長(zhǎng)期投入，為行業(yè)發(fā)展建言獻(xiàn)策。早在2017年，中歐基金捐資設(shè)立了清華大學(xué)老齡社會(huì)研究中心，為提高我國(guó)老齡人口的社會(huì)保障和福利水平提供科學(xué)依據(jù)與對(duì)策建議。與此同時(shí)，中歐基金加入中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇（CAFF50）成員機(jī)構(gòu)，推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展。2020年，承辦中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇峰會(huì)等。

基于深厚扎實(shí)的養(yǎng)老業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)，中歐基金在去年個(gè)人養(yǎng)老金制度落地后火速配合推進(jìn)，旗下4只養(yǎng)老目標(biāo)基金已順利增設(shè)Y份額并全部納入市場(chǎng)首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄?；鸲ㄆ趫?bào)告數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中歐基金旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額規(guī)模增長(zhǎng)164%，達(dá)4.23億元。

進(jìn)化：三大維度發(fā)力，助力第三支柱建設(shè)

許欣認(rèn)為，公募基金是助力第三支柱發(fā)展必不可少的一環(huán)，個(gè)養(yǎng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展也是整個(gè)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

在今年5月25日養(yǎng)老投資日，中歐基金全新升級(jí)了養(yǎng)老品牌主張——“投資更好的養(yǎng)老生活”。許欣認(rèn)為，為了達(dá)成這一目標(biāo)，未來(lái)中歐基金養(yǎng)老業(yè)務(wù)應(yīng)從三大維度發(fā)力升級(jí)。具體來(lái)看，在投研端，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的流程、專業(yè)分工的團(tuán)隊(duì)協(xié)作，提升資金的管理能力，爭(zhēng)取給投資者更好的長(zhǎng)期養(yǎng)老投資回報(bào)。許欣指出，個(gè)人養(yǎng)老金具有體量大、周期長(zhǎng)、定期投入等特點(diǎn)，所以股票投資能力，權(quán)益投資能力是爭(zhēng)取長(zhǎng)期超額收益的關(guān)鍵。

此外，在產(chǎn)品端，建立清晰多元的產(chǎn)品圖譜，解決風(fēng)格漂移的問(wèn)題。包括從基金名稱、業(yè)績(jī)基準(zhǔn)、投資紀(jì)律和考核監(jiān)督等層面入手，保障產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)定。在投顧端，打造好賬戶、好內(nèi)容、好服務(wù)的三好投顧體系，努力提升投資者的獲得感。數(shù)據(jù)來(lái)源：基金定期報(bào)告，截至2023年3月31日。

基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎?；鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。您在做出投資決策之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金合同、基金招募說(shuō)明書和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮本基金存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。

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