近年來,監(jiān)管部門高度重視民營銀行風(fēng)險防控工作,指出要切實防范金融風(fēng)險,依法合規(guī)經(jīng)營、有序發(fā)展,引導(dǎo)其回歸服務(wù)實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的初心,并持續(xù)推動民營銀行提高公司治理質(zhì)效和治理水平。

“依法合規(guī)經(jīng)營,科技穩(wěn)健發(fā)展”是民營銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。作為全國首批試點的五家民營銀行之一,上海華瑞銀行一直秉承“守善固本,行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的經(jīng)營理念,始終將防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營擺在首位,不斷提升數(shù)字化核心能力,提高普惠金融服務(wù)質(zhì)量。經(jīng)過八年的發(fā)展,該行逐漸成長為業(yè)務(wù)布局良好、普惠特色鮮明的數(shù)字化、智慧型商業(yè)銀行,探索并實踐民營銀行的差異化發(fā)展之路。

踐行“風(fēng)險先行”理念金融科技賦能自主風(fēng)控

自成立以來,華瑞銀行堅定“百年銀行”的愿景,秉承普惠金融初心,踐行“風(fēng)險先行”的理念,堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,將風(fēng)控能力作為核心價值,全面管理各類風(fēng)險,從識別、評估、授信、預(yù)警、處置全流程管控風(fēng)險,嚴(yán)守系統(tǒng)性、全行性風(fēng)險的紅線。

面對普惠金融風(fēng)險管理的挑戰(zhàn),華瑞銀行依托金融科技,強化數(shù)字風(fēng)控能力,構(gòu)建以由反欺詐平臺、決策引擎體系、多方安全計算系統(tǒng)等組成的“華瑞風(fēng)險大腦”為主線,搭建特征工廠和模型工廠模塊,深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)、知識圖譜、安全計算技術(shù)等技術(shù)的數(shù)字化風(fēng)控體系。結(jié)合內(nèi)外部大數(shù)據(jù)、人行二代征信衍生變量,華瑞銀行上線了基于機器學(xué)習(xí)算法的反欺詐模型、新人行二代征信模型、三方數(shù)據(jù)子模型、貸中提額模型、貸后預(yù)警模型等。通過運用大數(shù)據(jù)挖掘能力,從個人信息、資產(chǎn)情況、航旅軌跡、消費水平、還款能力等多層維度,更好的遵循“了解你的客戶”原則,不斷優(yōu)化迭代模型,大幅提升風(fēng)控模型精準(zhǔn)性。

上海華瑞銀行不斷探索和實踐在風(fēng)險管控方面創(chuàng)新。2022年,該行“基于隱私計算的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險預(yù)警服務(wù)”??項目入選上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用,旨在通過運用聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計算等隱私計算技術(shù),對銀行和電信運營機構(gòu)的歷史交易數(shù)據(jù)與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險名單等運營商數(shù)據(jù)進(jìn)行可信共享、聯(lián)合建模,試圖解決大部分銀行機構(gòu)反電信詐騙模型特征維度不足、數(shù)據(jù)安全與用戶隱私之間矛盾等業(yè)務(wù)痛點。

嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營底線推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展

合規(guī)是金融行業(yè)的生命線,是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的根本。華瑞銀行始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營,以敬畏之心嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營底線,不斷做強合規(guī)的“穩(wěn)定器”。

華瑞銀行以長期主義為導(dǎo)向,建立以機制促合規(guī)、以文化促合規(guī)、以科技促合規(guī)的常態(tài)化合規(guī)管理機制,在充分理解數(shù)字化業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險特點的基礎(chǔ)上,建立并健全與數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展相匹配的合規(guī)經(jīng)營理念、風(fēng)險合規(guī)文化,切實將合規(guī)經(jīng)營理念貫穿于全行經(jīng)營發(fā)展各環(huán)節(jié)、全過程;發(fā)揮考核指揮棒的作用,將合規(guī)經(jīng)營放到績效考核中至關(guān)重要的地位,合規(guī)經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展融為一體;明確職責(zé),確保合規(guī)、風(fēng)險管理人員擁有“實權(quán)”;壓實三道防線的合規(guī)責(zé)任,將合規(guī)、風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)“并連”,在強化管控的同時提高效率。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中,面對產(chǎn)品和服務(wù)等金融活動的創(chuàng)新,該行始終強調(diào)以合規(guī)為前提,推進(jìn)“合規(guī)管理”融入業(yè)務(wù)全流程,不能觸碰“紅線”,方能提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,優(yōu)化金融發(fā)展方式,進(jìn)一步增強核心競爭力。

此外,華瑞銀行從強化公司治理入手,不斷提高關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險防范意識、夯實關(guān)聯(lián)交易管理基礎(chǔ)、探索關(guān)聯(lián)交易數(shù)字化管控模式以及自查自糾深化管理質(zhì)效,持續(xù)完善關(guān)聯(lián)交易管理,提升管理實效。在股東的倡議和支持下,該行自2021年實現(xiàn)授信類關(guān)聯(lián)交易余額清零以來,始終保持關(guān)聯(lián)企業(yè)授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)獨立性,為其高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮重要作用。

業(yè)內(nèi)專家指出,民營銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上,要堅持“穩(wěn)、準(zhǔn)、精、深”的原則,腳踏實地的發(fā)展,做業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品研發(fā)時把風(fēng)險放在第一位,堅守經(jīng)營規(guī)范底線,追求可持續(xù)健康發(fā)展。上海華瑞銀行始終堅持“尊重規(guī)則,敬畏風(fēng)險”的理念,堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,創(chuàng)新風(fēng)控手段,以科技和數(shù)據(jù)的力量提升防范風(fēng)險的能力;堅持依法合規(guī)經(jīng)營,科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展,為企業(yè)長遠(yuǎn)可持續(xù)創(chuàng)造價值。

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