9月2日- 6日，以“開放引領發(fā)展，合作共贏未來”為主題的2023年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱“服貿會”）在北京國家會議中心和首鋼園區(qū)舉行。

服貿會為促進全球金融同業(yè)交流合作和展示金融服務創(chuàng)新發(fā)展，提供了重要的平臺和窗口。作為北京市屬唯一的一家全國性股份制商業(yè)銀行、也是最大的市屬金融機構之一，華夏銀行緊扣本屆金融服務專題展“服務實體守初心創(chuàng)新變革向未來”的主題，攜產業(yè)數(shù)字金融、生態(tài)金融、公司金融、貿易金融、信用卡個人金融領域的轉型創(chuàng)新實踐亮相“2023服貿會”。

2023年上半年，華夏銀行堅持以改革創(chuàng)新為根本動力，堅定推進公司金融、零售金融、金融市場業(yè)務戰(zhàn)略轉型，以轉型重點突破帶動經營發(fā)展整體全面進步，全行綜合化、輕型化、專業(yè)化發(fā)展步伐持續(xù)加快。同時，華夏銀行近年來重點突破數(shù)字化轉型工作，全面賦能業(yè)務發(fā)展，豐富和暢通金融服務惠及更多居民和企業(yè)主體的渠道，為助力服務貿易和經濟高質量發(fā)展注入“數(shù)字基因”，以培育更多數(shù)字經濟新業(yè)態(tài)、新模式。

中報顯示，2023年上半年，華夏銀行經營發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢，資產規(guī)模突破4萬億，達到40985.50億元，較上年末增長5.09%；實現(xiàn)凈利潤123.65億元，同比增長5.08%；實現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比28.32%，同比提升5.73個百分點。

發(fā)力產業(yè)數(shù)字金融 培育產業(yè)數(shù)字經濟新業(yè)態(tài)

“十四五”期間，國家積極推進產業(yè)數(shù)字化升級轉型。在此背景下，產業(yè)數(shù)字金融成為商業(yè)銀行響應數(shù)字經濟發(fā)展要求、突破自身發(fā)展瓶頸的重要選擇。

“當前數(shù)字技術迭代演化，并且與實體經濟高度融合，產業(yè)數(shù)字化與數(shù)字產業(yè)化持續(xù)推進，產業(yè)端的生產經營模式已經發(fā)生了顛覆式變化?！比A夏銀行黨委副書記、行長關文杰近日表示，“華夏銀行在服務產業(yè)客戶的過程中，發(fā)現(xiàn)大量的企業(yè)迫切的期望利用大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新興技術，對其工藝設計、生產作業(yè)、供應鏈管理、質量管理等環(huán)節(jié)進行優(yōu)化和更新?！?/p>

基于此，華夏銀行積極推出產業(yè)數(shù)字金融新模式，以此來促進產業(yè)和金融的進一步融合。據(jù)了解，華夏銀行自2019年開始，就已在產業(yè)數(shù)字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索?！皬脑谛袠I(yè)內率先提出產業(yè)數(shù)字金融理念，到成立總行一級部建制全力推進探索創(chuàng)新。華夏銀行近年來始終在實戰(zhàn)中總結、積累、沉淀?！比A夏銀行產業(yè)數(shù)字金融部負責人在現(xiàn)場向筆者介紹。

圍繞能源、制造、軍工、農業(yè)、化工等不同領域，從產業(yè)生態(tài)模式和企業(yè)商業(yè)模式出發(fā)，華夏銀行推出了覆蓋供應鏈價值流轉各關鍵節(jié)點的數(shù)字融資產品，包括訂單數(shù)貸通、到貨數(shù)貸通、應收數(shù)貸通、經銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺數(shù)貸通等，隨時滿足實體企業(yè)在產業(yè)升級轉型過程中產生的資金需求。筆者在服貿會華夏銀行展臺了解到，今年以來，華夏銀行廣泛響應市場需求，已將上述產品拓展至80余個產業(yè)生態(tài)項目。

與此同時，華夏銀行不斷基于現(xiàn)有相對成熟的產品模式，打磨細化垂直領域解決方案，瞄準綠色新興產業(yè)和動產數(shù)字化融資兩個突破口，推進碳交易融資和動產數(shù)字融資兩類新產品，打造以華夏銀行為主導，企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、第三方資金監(jiān)管平臺等多方參與的伙伴化生態(tài)圈，與產業(yè)生態(tài)參與各方共商共贏，助力產業(yè)數(shù)字金融發(fā)展擴量級、提能級。

關文杰表示，“華夏銀行希望與生態(tài)伙伴一道，充分發(fā)揮各自在技術、場景、數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，共同培育產業(yè)數(shù)字經濟新業(yè)態(tài)、新模式?！?/p>

開啟客戶生態(tài)化轉型 線上線下融合服務實體經濟

今年年初，華夏銀行全面開啟客戶生態(tài)化轉型，推動獲客模式從單一獲客向生態(tài)獲客、批量拓客轉變，對客戶的服務手段從以線下為主向線上線下融合發(fā)展、最終全面實現(xiàn)數(shù)字化轉變。

據(jù)了解，華夏銀行圍繞產業(yè)類、資金類、平臺類和園區(qū)類四類生態(tài)，根據(jù)核心客戶的金融服務需求、場景，實現(xiàn)批量獲客和拓客。通過生態(tài)客戶的轉型，今年上半年對公客戶實現(xiàn)成倍增長。

在產業(yè)類生態(tài)方面，華夏銀行圍繞制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色雙碳等國家戰(zhàn)略領域，重點聚焦新能源汽車、光伏、電子信息、生物醫(yī)藥、集成電路、電化學儲能6個產業(yè)，繪制全產業(yè)鏈生態(tài)圖譜，通過關注全鏈客戶的“需求”和“痛點”，以線上平臺對接、定制開發(fā)數(shù)字化產品等手段，大力開發(fā)產業(yè)鏈上的核心客戶，如“鏈主”企業(yè)、骨干企業(yè)、龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍等，并延伸拓展其一級、二級、三級等N級上下游客戶。

對于資金類生態(tài)，華夏銀行圍繞財政、社保、公積金、住建、公檢法、公共資源、醫(yī)療、煙草、教育等生態(tài)場景等具有資金統(tǒng)籌調撥功能的政府機構客戶，積極融入智慧政務建設，開展“G-B-C”端客戶協(xié)同營銷，通過華夏財資云平臺、資金云監(jiān)管平臺，解決客戶資金調撥、對賬、增值等核心需求。

對于平臺類生態(tài)，華夏銀行主要關注商品交易、生活服務、社交娛樂、信息資訊、資金融通等領域的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過信息對接、數(shù)據(jù)引流、客戶推薦等合作方式，批量開發(fā)平臺上的優(yōu)質企業(yè)，今年與字節(jié)跳動集團的合作取得重大突破。

對于園區(qū)類生態(tài)，華夏銀行主要是與產業(yè)園區(qū)運營方合作，基于園區(qū)提供的更多數(shù)據(jù)的積累和分析，通過“園區(qū)+調研+自有產業(yè)平臺接入智慧園區(qū)”的模式，運用廠房按揭貸款、廠房抵押貸款、專精特新貸、投貸聯(lián)動等多種創(chuàng)新金融產品，鏈接園區(qū)內小微企業(yè)階段性融資痛點，助力小微企業(yè)加速成長。

據(jù)介紹，目前，華夏銀行正在大力建設適應生態(tài)客戶發(fā)展的生態(tài)融資平臺，未來將通過對接客戶的ERP系統(tǒng)、外部第三方公司，獲取核心客戶與生態(tài)客戶之間交易關系的生態(tài)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，以及物流、商流、信息流等數(shù)據(jù)，同時建立數(shù)字化風控模型，實現(xiàn)融資的“線上申請-建立模型-生態(tài)限額審批”，并在限額下實現(xiàn)線上審批、線上簽約、線上放款、線上部分貸后（回款）及還款，從而更好地捕捉和滿足實體經濟的金融服務需求。

構建華夏財資云平臺 助力企業(yè)財資管理數(shù)智化發(fā)展

值得注意的是，華夏銀行攜司庫管理體系建設的成果——“華夏財資云平臺”參展了本屆服貿會。

該平臺是華夏銀行為企事業(yè)單位提供的對公客戶數(shù)字化綜合服務平臺，平臺基于云原生應用開發(fā)技術構建，運用分布式微服務架構并兼容信創(chuàng)要求，融合了大數(shù)據(jù)、云計算等技術，實現(xiàn)核心組件標準化、模塊化，具有高可靠性、靈活性、高擴展性，可支持業(yè)務的敏捷迭代，無論是在功能、服務、產品性能、體驗上都有顯著的提升。

據(jù)了解，華夏銀行緊跟“十四五”規(guī)劃中企業(yè)數(shù)字化轉型要求，落實中央企業(yè)加快司庫體系建設、創(chuàng)建世界一流財務管理體系等政策，圍繞支持企業(yè)加強資金管理、有效提高資金運營效率、防控資金風險，提升財務管理精益化、集約化、智能化等目標，進行了系列探索和實踐，通過華夏財資云平臺，服務實體經濟和企業(yè)財資管理數(shù)智化轉型。

目前，華夏財資云平臺已上線多銀行賬戶管理、多銀行支付結算、流動性管理、投融資管理、資金預算、資金監(jiān)控、信息服務7大核心模塊共192個功能點?！叭A夏財資云平臺已經過多次升級迭代，滿足了從集團企業(yè)到分子公司、成員單位的多層次管理需求，實現(xiàn)了境內企業(yè)銀行賬戶和資金流動的信息動態(tài)歸集和穿透監(jiān)測。”華夏銀行公司業(yè)務部相關負責人在展會上向筆者介紹。

截至今年7月底，華夏財資云已簽約上線448個客戶，資金流量266億元，覆蓋大型企業(yè)集團、中小型連鎖企業(yè)、政府機關、互聯(lián)網(wǎng)公司等各類型的合作伙伴。

打造一體化一站式貿易金融平臺 服務“雙循環(huán)”戰(zhàn)略

本屆服貿會，華夏銀行還帶來了包括跨境人民幣結算與融資、跨境保函、外匯衍生品+、數(shù)字產品池、數(shù)字保理等產品，為參會企業(yè)客戶提供便利結算、融資、匯率避險保值等一體化服務，服務企業(yè)更好地參與國內國際市場，助力企業(yè)融入“國內國際雙循環(huán)新發(fā)展格局”。

當前，企業(yè)面臨更深刻的經營發(fā)展變革，更注重業(yè)財一體化及數(shù)字化、智能化賦能增效。隨著全球產業(yè)鏈重構與轉型升級交織推進，企業(yè)希望提升資金統(tǒng)籌力度，并通過數(shù)字化賦能實現(xiàn)降本增效。此外，市場機遇轉瞬即逝，企業(yè)內部各類經營轉型戰(zhàn)略亟待敏捷推進，對資金流動響應速度、資金調撥精度的要求也不斷提升。

華夏銀行緊貼企業(yè)轉型變革之需，主動順應企業(yè)交易流、資金流、貨物流、信息流、票據(jù)流“五流”融合的趨勢，完善現(xiàn)金管理服務體系，統(tǒng)籌整合本幣外幣、內貿外貿、境內境外、線上線下、離岸在岸產品服務，推動服務廣度、深度、力度、跨度、速度、精度“六度”提升，用交易銀行的思維和服務模式，為企業(yè)提供一體化、一站式、嵌入式的平臺服務，更好的滿足企業(yè)資金鏈、產業(yè)鏈、價值鏈三鏈一體化的管理需求。

華夏銀行的貿易金融一體化、一站式服務平臺，既可在“促進外貿穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面服務國際循環(huán)，可以為外向型企業(yè)提供貿易融資、跨境信用支持、國際結算、財資匯兌等產品，滿足跨境交易過程中的短期融資、擔保增信、資金收付、本外幣兌換、避險保值等金融需求；也可在國內大市場建設中勇?lián)厝?，提供供應鏈金融、國內信用證、各類保函等產品及服務，在國內循環(huán)中全力作為，滿足內向型企業(yè)結算及融資需求。

中報數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，華夏銀行服務內貿的數(shù)字產品池服務客戶1900余戶，累計交易金額900余億元，通過線上化數(shù)字化手段，提升了企業(yè)獲得金融服務的質效。

加速數(shù)字化場景融合 提供優(yōu)質便捷消費金融服務

信用卡，一端連著諸多消費場景和企業(yè)主體，一端連著億萬居民的“衣食住行”服務需求。

華夏銀行在此次服貿會上也展示了在信用卡場景生態(tài)建設和服務居民美好生活上的創(chuàng)新成果。

華夏銀行信用卡中心相關負責人在展會上表示，“過去幾年間，以消費金融為基礎的信用卡行業(yè)經歷了新的變革，但一直未變的是信用卡天然連接著客戶、場景和服務。華夏銀行堅決落實黨中央、國務院系列決策部署，以人民為中心的發(fā)展思想，發(fā)揮信用卡在釋放消費潛力、促進消費恢復過程中的重要作用，運用數(shù)字化技術加速推動場景融合，踐行“金融為民、金融惠民、金融利民”的社會責任?！?/p>

華夏銀行將始終堅持信用卡消費本源，加速推進場景融合，深化消費場景生態(tài)建設。通過真實消費場景精準引流目標客戶，搭建穩(wěn)定的新客增長渠道，根植場景配套銀行產品與服務，結合數(shù)字化、智能化運營，不斷提升融入場景的客戶體驗與精細化管理水平，為持卡人提供更精準、更優(yōu)質、更便捷的消費金融服務。

本屆服貿會上，華夏銀行攜手瑞幸咖啡發(fā)行華夏瑞幸聯(lián)名卡，充分發(fā)揮雙方品牌優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢和數(shù)字化優(yōu)勢，探索線上線下一體化營銷布局。

近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術的快速發(fā)展和廣泛應用，以及消費行為變化加速了消費線上化和場景化趨勢，銀行數(shù)字化轉型勢在必行。華夏信用卡中心依托總行金融科技賦能，不斷加強產品創(chuàng)新和移動支付建設，通過高效且全方位的數(shù)字化支持，實現(xiàn)場景化、精細化的運營管理，提升數(shù)字化經營能力，更好地滿足客戶追求極致體驗的服務要求。

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉強調，華夏銀行從講政治的高度認識金融與經濟的共生共榮關系，堅守服務實體的主責主業(yè)，踐行“金融為民”初心，聚焦重點領域和薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，為新時代首都高質量發(fā)展貢獻金融的硬核力量，為國家戰(zhàn)略實施和經濟發(fā)展提供強有力的支持。

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