今年以來，支付行業(yè)監(jiān)管規(guī)則迎來重大變化。7月26日，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）。較早之前，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）于今年5月1日正式實(shí)施。上述兩項政策將對支付行業(yè)產(chǎn)生重大影響。

根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)信息，有16家持牌支付機(jī)構(gòu)的牌照將于2024年7月9日到期，隨著有效期將至，上述機(jī)構(gòu)將面臨牌照續(xù)展問題。而這也是上述兩項政策實(shí)施后，首批面臨牌照續(xù)展考驗的機(jī)構(gòu)，其支付牌照的更換也引發(fā)業(yè)界普遍關(guān)注。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述16家支付牌照到期的機(jī)構(gòu)包括抖音支付科技有限公司（以下簡稱“抖音支付”）、北京理房通支付科技有限公司、花瓣支付（深圳）有限公司、廣州合利寶支付科技有限公司、瑞銀信支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“瑞銀信支付”）等。

此前支付牌照業(yè)務(wù)類型主要分為互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、移動電話支付等業(yè)務(wù)。值得關(guān)注的是，此次上述各家機(jī)構(gòu)在支付牌照更換后，業(yè)務(wù)類型將分別調(diào)整為儲值賬戶運(yùn)營類或支付交易處理類。比如，抖音支付業(yè)務(wù)類型為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類；瑞銀信支付業(yè)務(wù)類型為支付交易處理Ⅰ類（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）、支付交易處理Ⅱ類。

而這是因為《實(shí)施細(xì)則》明確儲值賬戶運(yùn)營分為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類和儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。比如，原《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時開展原《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者：“儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩種業(yè)務(wù)類型區(qū)別在于能否接收付款人預(yù)付資金。此前支付機(jī)構(gòu)的各類舊業(yè)務(wù)類型均可被歸入新規(guī)中明確的新業(yè)務(wù)分類中，且不改變支付機(jī)構(gòu)原有的經(jīng)營范圍?！?/p>

此外，《實(shí)施細(xì)則》明確，《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在過渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本細(xì)則關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。其他規(guī)定自本細(xì)則施行之日起執(zhí)行。各非銀行支付機(jī)構(gòu)的過渡期為本細(xì)則施行之日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。

因此，上述支付機(jī)構(gòu)更換的新牌照的有效期截止日從“2024年7月9日”更新為“2024年7月9日（過渡期至2025年7月9日）”，過渡期為12個月。

王蓬博認(rèn)為：“此次更換支付牌照的機(jī)構(gòu)，其牌照信息中均注明了過渡期時間，更像是過渡期的牌照暫時‘更新’?！?/p>

“過渡期設(shè)置旨在為支付牌照的許可事項提供平穩(wěn)承接，預(yù)計過渡期結(jié)束后，監(jiān)管部門將依規(guī)為支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)新版支付業(yè)務(wù)許可證?！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮對《證券日報》記者說。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無論是5月1日落地實(shí)施的《條例》還是7月26日剛剛落地發(fā)布的《實(shí)施細(xì)則》，未來均對支付行業(yè)影響深遠(yuǎn)。

“當(dāng)前支付行業(yè)仍處于調(diào)整期，除了支付牌照到期更換外，未來機(jī)構(gòu)仍面臨多方面調(diào)整。”蘇筱芮認(rèn)為，調(diào)整主要包括三方面，第一，《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化《條例》關(guān)于董監(jiān)高的任職資格，同時針對不同業(yè)務(wù)線制定了從業(yè)門檻，預(yù)計后續(xù)支付機(jī)構(gòu)將對標(biāo)新規(guī)梳理管理層人員資質(zhì)并進(jìn)行合規(guī)調(diào)整；第二，注冊資本金方面或?qū)⒂瓉碚{(diào)整；第三，機(jī)構(gòu)需在過渡期結(jié)束前達(dá)到新規(guī)要求的關(guān)于支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。

王蓬博認(rèn)為，《條例》和《實(shí)施細(xì)則》的發(fā)布為支付機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展指明方向，支付牌照過渡期對于機(jī)構(gòu)端調(diào)整僅是開始，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)仍將處于調(diào)整期。

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